Los nuevos modelos de negocios y la aplicación del principio de prevencion de operaciones ilicitas desafios y responsabilidades

Novos modelos de negócios e a aplicação do princípio de prevenção de transações ilícitas desafios e responsabilidades

Abstract

La Cuarta Revolución Industrial junto con el descrédito de la banca tradicional, producto de las últimas grandes crisis, y otros fenómenos que se desarrollarán en el presente trabajo, ha venido afectando el sector financiero y propiciado el auge de nuevos emprendimientos y plataformas web vinculados a las finanzas. Se ingresa de esta forma al mundo de los crowlending, los peer to peer lending y las FinTech. Las tecnologías que emplean y la modalidad en cómo operan algunos de estos nuevos modelos de negocios, los hace susceptibles de convertirse en instrumentos para el lavado de activos y financiamiento al terrorismo. El presente trabajo tiene por cometido analizar las circunstancias que han facilitado la aparición de esos nuevos modelos de negocios en línea, vinculados al sector financiero. Muchos países de la región vienen monitoreando de cerca este fenómeno, pero muy pocos cuenta con normativa que regule estos emprendimientos. En este trabajo se investiga el accionar de algunos ordenamientos jurídicos con el fin de supervisar las actividades desarrolladas por esas nuevas empresas. En principio se ha explorado el derecho comparado, en particular la ley mexicana que regula las Instituciones de Tecnología Financiera, para luego abordar el estudio de la normativa uruguaya. Es así que se incluye una novedosa Circular dictada recientemente por el Banco Central del Uruguay que reglamenta la actividad de las empresas administradoras de plataformas web de préstamos entre personas. Se incorpora asimismo una sucinta referencia a soluciones alternativas, como lo son las Sandbox. A lo largo de esta investigación se ha visto que el verdadero desafío para estas iniciativas y sus  reguladores, radica en controlar estos negocios sin correr el riesgo de hacerlos desaparecer. No obstante, se concluye que hay un interés superior, el cual consiste en dar cumplimiento al principio de prevención de operaciones ilícitas, para lo cual deben aplicarse los estándares internacionales en materia de lavado de activos, en especial la Recomendaciones de GAFI sobre nuevas tecnologías, con el fin de mitigar riesgos y evitar que estas plataformas tecnológicas sean empleadas como instrumentos para cometer ilícitos (lavar activos o financiar el terrorismo).